Около трети новых фирм в нашей стране закрываются, едва проработав один год. Причиной чаще всего становится отсутствие финансов на дальнейшее развитие бизнеса. Взять кредит – хороший выход для тех, кто не хочет повторять печальной участи своих конкурентов и коллег по нише, однако это просто лишь на словах. На самом деле начинающему бизнесмену трудно разобраться во всем разнообразии кредитов, предлагаемых банками. К слову о банках – их стратегии в отношении малого предпринимательства отличаются осторожностью, поскольку считается, что данному сегменту свойственны высокие риски.
Тем не менее, банковские учреждения все же заинтересованы в увеличении размеров кредитов, выдаваемых малому бизнесу, поскольку им самим приходится выдерживать жесткую конкуренцию в битве за клиентов. В настоящее время наблюдается рост инвестиций на рынке кредитования малого бизнеса, что говорит о его перспективности в свете стабилизации экономики и окончательного преодоления экономического кризиса в России.
Риск невозврата – то, что всеми силами стараются снизить банки, когда к ним обращаются за кредитом представители среднего и малого бизнеса. Первостепенное значение здесь имеет кредитная история фирмы или ее владельца. Существует и онлайн заявка на потребительский кредит, с которой можно ознакомиться на сайтах банков, оценив требования, сроки и проценты. Чем тщательнее будет соблюдаться платежная дисциплина, тем выше гарантия того, что в будущем организация получит кредит на улучшенных условиях. К примеру, постоянным клиентам предоставляются займы по упрощенной программе или даже снижаются процентные ставки.
Как уже говорилось, сейчас на рынке кредитования среднего и малого бизнеса существует большое количество привлекательных программ. Так, можно взять кредит для приобретения автомобиля, торгового оборудования, объектов недвижимости. По срокам это могут быть бессрочные и срочные кредиты, предназначенные как для юридических, так и для физических лиц. Также есть и виды, которые являются принципиально новыми для наших соотечественников.
Одним из самых распространенных видов в российских банках является потребительский кредит. Его популярность объясняется наличием для предпринимателя возможности брать займ в качестве не только представителя бизнеса, но и частного лица. Выгода здесь заключается в более простом процессе оформления и меньшем объеме необходимых документов и согласований. Быстро получаемой разновидностью потребительского кредита является экспресс-кредит. При этом от предпринимателя не потребуют залога, однако из-за повышенного риска невозврата банки обычно повышают процентные ставки.
Те бизнесмены, у которых в планах открытие новой торговой точки, нередко прибегают к кредиту на пополнение оборотных средств, которые, как правило, направляются напрямую поставщику в качестве платы за товар. Этот вид кредита также предпочитают те, кто собирается расширить действующий ассортимент продукции или создать удаленный склад товара в другом регионе. Среди других видов кредитов можно выделить, к примеру, проектное финансирование, когда решение о выдаче кредита принимается на основе результатов рассмотрения бизнес-плана предприятия. Существует так называемая коммерческая ипотека, предназначенная для тех, кому для развития деятельности требуются новые офисы, склады и прочие помещения; отличительная особенность – сжатые сроки и высокие проценты.
Каждый вид кредита требует своего набора документов, однако в большинстве случаев вам не обойтись без свидетельства о регистрации ИП, документа о праве собственности, финансового отчета и бизнес-плана предприятия. По срокам оформление кредита длится до пятнадцати дней.
Чтобы выбрать банк, где вы возьмете кредит, придется просмотреть множество предложений от различных банков, разобрать их условия и попытаться подобрать наилучшим образом подходящий вариант. Доступен и другой путь – обратиться в организацию, которая, изучив ваши запросы и возможности, выдаст вам актуальные варианты. Это позволит вам избежать потери времени и сразу начать собирать необходимые документы.