Открывая новый бизнес, всегда приходится решать проблему площадей. Будь то офис, магазин, производство, автомойка и многое другое. Часто решение этого вопроса сводится к съему площадей, но это не всегда выгодно, особенно когда есть необходимость в большом помещении. Коммерческую недвижимость можно приобрести, но на этапе развития бизнеса такое приобретение не всегда возможно, так как требует серьезных капиталовложений и свободных средств. Поэтому обоснованным решением становится приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку.
Коммерческая недвижимость в ипотеку или бизнес-ипотека в принципе не отличается от приобретения таким способом жилья. Этот способ кредитования производится под залог недвижимости. Кредит на ипотеку может быть выдан для приобретения офиса, склада, производственных площадей, торговых и прочих объектов недвижимости.
Главное отличие коммерческой ипотеки от жилищного кредитования это более сжатые сроки для погашения кредита. Максимальный срок ипотеки достигает двенадцати лет, хотя самым распространенным является срок ипотеки на пять лет. Отличается бизнес ипотека и ставками кредитования, которые достаточно велики и могут достигать 16%. Тем не менее, если планируется заниматься востребованным бизнесом, Уверенность в большой прибыли и погашении кредита есть. Так, магазин парфюмерии, где будет продаваться туалетная вода Ferrari Scuderia и другие оригинальные парфюмы непременно будет иметь успех, так как качество несмотря ни на что находит своих ценителей.
Все банки без исключения, практикующие бизнес-ипотеку выдвигают общее условие – первоначальный взнос ипотеки должен составлять от 25% до 40% от общей стоимости недвижимости. Предприятие или бизнес должен успешно развиваться на рынке более года и иметь прибыльный баланс. Для компаний, предприятий и фирм, для которых приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку является самым доступным, приемлемым, разумным и выгодным способом решения «жилищной» проблемы бизнеса важно обратить внимание на тот факт, что по российскому законодательству запрещено оформлять закладную на недвижимость до оформления сделки купли-продажи. Только приобретенный в собственность объект коммерческой недвижимости можно закладывать, а после получить деньги и никак не наоборот.
Зарегистрировать право собственности на коммерческие нежилые помещения и одновременно обременять ипотекой по российскому законодательству запрещено. Договор об ипотеке должен содержать предмет ипотеки, его оценку, существо, размеры, а также сроки выполнения обязательств. Но существующие пробелы в законодательстве позволяют предложить некоторые юридические способы решения проблемы.
Способ первый. Продавец коммерческой недвижимости получает долю средств от продажи и гарантию банка. После происходит регистрация объекта на имя покупателя. Оставшуюся сумму продавцу выплачивает банк, одновременно заключающий договор о кредитовании под заложенное имущество, уже являющееся собственностью малого предприятия.
Способ второй. Создается юридическое лицо, аффилированное с банком, которое из средств банка приобретает помещение под бизнес, а в процессе кредитования малым предприятием выкупаются акции новой компании.
Способ третий. Покупателем выплачивается некоторая часть средств продавцу недвижимости, а в свою очередь банк обязуется выплатить оставшиеся средства после осуществления регистрации залога. Малое предприятие может зарегистрировать право собственности на коммерческую недвижимость только после процессе регистрации залога банком. Финансовые эксперты утверждают, что бизнес-ипотека целесообразна, если общая сумма аренды на период кредитования сопоставима со стоимостью приобретенного объекта.